Het afronden van een financiering is niet altijd gegarandeerd. Hoewel de meeste hypotheekaanvragen succesvol verlopen, krijgt een deel van de aanvragen te maken met afwijzing of vertraging. De kans hierop hangt af van persoonlijke omstandigheden, leencapaciteit en de huidige marktvoorwaarden. Het is belangrijk om te weten welke factoren een rol spelen en hoe u uw kansen kunt vergroten.
Hoeveel procent van de hypotheekaanvragen wordt daadwerkelijk afgewezen?
Er bestaat geen officieel landelijk percentage van afgewezen hypotheekaanvragen, maar uit de praktijk blijkt dat de meeste goed voorbereide aanvragen succesvol verlopen. De kans op afwijzing varieert sterk per situatie en hangt samen met factoren zoals inkomensstabiliteit, kredietgeschiedenis en de verhouding tussen leenbedrag en woningwaarde. Aanvragers met een vast contract, gezonde financiën en geen BKR-registraties hebben doorgaans weinig problemen.
De goedkeuringspercentages verschillen ook tussen geldverstrekkers. Sommige banken hanteren striktere criteria dan andere, vooral bij zelfstandigen of aanvragers met een flexibel inkomen. Marktomstandigheden spelen eveneens een rol: in perioden met stijgende rentes of economische onzekerheid worden leennormen soms aangescherpt.
Het is belangrijk om te beseffen dat een afwijzing niet altijd definitief is. Vaak kan een aanvraag na aanpassingen of bij een andere geldverstrekker alsnog slagen. Vroegtijdige voorbereiding en realistisch inspelen op uw financiële situatie maken het verschil tussen goedkeuring en teleurstelling.
Waarom komt een financiering niet rond?
Een financiering komt meestal niet rond door onvoldoende inkomen, problematische BKR-registraties, een te hoge schuldenquote of onderwaardering van de woning. Geldverstrekkers beoordelen risico’s zorgvuldig en wijzen aanvragen af wanneer de financiële situatie te veel onzekerheid met zich meebrengt. Ook onvolledige of onduidelijke documentatie kan leiden tot vertraging of afwijzing.
Inkomensproblemen zijn de meest voorkomende reden. De leencapaciteit wordt berekend op basis van uw bruto jaarinkomen, en als dit onvoldoende is voor het gewenste hypotheekbedrag, wijst de bank de aanvraag af. Bij tijdelijke contracten of zelfstandigen zonder drie jaar fiscale cijfers is het moeilijker om financiering te krijgen.
BKR-registraties wegen zwaar mee in de beoordeling. Betalingsachterstanden, lopende kredieten of eerdere schuldsaneringen kunnen leiden tot directe afwijzing. Zelfs kleinere registraties uit het verleden kunnen problematisch zijn, afhankelijk van de aard en het tijdsverloop.
De schuldenquote speelt ook een cruciale rol. Als u al aanzienlijke maandelijkse verplichtingen heeft zoals een autolening, studieschuld of andere kredieten, vermindert dit uw maximale leencapaciteit. Geldverstrekkers hanteren strikte normen voor de verhouding tussen uw totale maandlasten en inkomen.
Problemen met de woning zelf kunnen eveneens roet in het eten gooien. Als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de koopprijs, ontstaat er een financieringsgat. Ook technische gebreken of een slecht energielabel kunnen de bereidheid van banken om te financieren beïnvloeden.
Wat zijn de waarschuwingssignalen dat uw financiering problemen kan krijgen?
Vroege waarschuwingssignalen zijn bestaande schulden, recente betalingsachterstanden, onregelmatige inkomsten of een te ambitieuze koopprijs. Ook een flexibel arbeidscontract, ontbrekende financiële documentatie of een lage spaarbuffer kunnen wijzen op mogelijke problemen. Het is verstandig om deze signalen tijdig te herkennen en aan te pakken.
Als u meerdere lopende kredieten heeft of recent betalingsproblemen kende, vormt dit een rode vlag voor geldverstrekkers. Controleer vooraf uw BKR-registratie en los waar mogelijk openstaande verplichtingen af voordat u een hypotheek aanvraagt.
Onregelmatige inkomsten maken het voor banken moeilijk om uw draagkracht in te schatten. Zzp’ers, freelancers of mensen met wisselende bonussen moeten extra documentatie aanleveren en hebben soms minder leencapaciteit. Bij twijfel over uw inkomenssituatie is het verstandig om vooraf met een hypotheek adviseur te overleggen.
Een te ambitieuze koopprijs ten opzichte van uw inkomen is een veelvoorkomend probleem. Als het gewenste hypotheekbedrag dicht tegen of boven uw maximale leencapaciteit ligt, is er weinig ruimte voor onverwachte tegenvallers. Dit vergroot het risico op afwijzing of gedwongen aanpassing van uw plannen.
Ook woningspecifieke factoren kunnen waarschuwingssignalen zijn. Een woning met een zeer lage WOZ-waarde, ernstige gebreken of gelegen in een gebied met dalende prijzen kan geldverstrekkers terughoudend maken. Hetzelfde geldt voor woningen met een slecht energielabel, hoewel dit sinds 2024 ook kansen biedt: een energielabel A levert juist tot 9.000 euro extra leencapaciteit op.
Hoe kunt u de kans vergroten dat uw financiering wel rondkomt?
De beste manier om uw kansen te vergroten is grondige voorbereiding. Los bestaande schulden af, verbeter uw BKR-status, verzamel alle benodigde documentatie en kies een realistische koopprijs binnen uw leencapaciteit. Werk samen met een ervaren hypotheek adviseur die de markt kent en u door het proces begeleidt. Deze voorbereiding voorkomt veel teleurstellingen.
Begin met het verbeteren van uw financiële positie. Betaal kleinere schulden af, verminder uw kredietkaartlimiet en zorg voor een gezonde spaarbuffer. Dit toont financiële discipline en vergroot uw aantrekkelijkheid als kredietnemer. Controleer uw BKR-registratie en los eventuele onvolkomenheden op voordat u een aanvraag indient.
Organiseer uw administratie zorgvuldig. Verzamel loonstroken, jaaropgaven, belastingaangiften en bankafschriften van de afgelopen maanden. Voor zelfstandigen zijn drie jaar fiscale cijfers vaak verplicht. Hoe completer en overzichtelijker uw documentatie, hoe soepeler het beoordelingsproces verloopt.
Kies een realistische koopprijs die past bij uw inkomen en levenssituatie. Richt u niet alleen op het maximale leenbedrag, maar houd rekening met toekomstige lasten zoals onderhoud, energiekosten en eventuele gezinsuitbreiding. Een financiering met voldoende buffer voorkomt dat u later in de problemen komt.
Professioneel advies maakt een belangrijk verschil. Een hypotheek adviseur kent de specifieke criteria van verschillende geldverstrekkers en weet welke bank het beste bij uw situatie past. Dit is vooral waardevol in regio’s zoals Zuidoost-Drenthe, waar lokale marktkennis helpt bij het vinden van de juiste financieringsoplossing. Bekijk bijvoorbeeld onze dienstverlening voor hypotheken in Klazienaveen en Schoonebeek, waar we met regionale expertise helpen om financieringsuitdagingen succesvol te overwinnen.
Timing speelt ook een rol. In perioden met stabiele rentes en gunstige marktomstandigheden verlopen aanvragen doorgaans soepeler. Het loont om niet overhaast te werk te gaan, maar uw aanvraag zorgvuldig voor te bereiden. Neem bij twijfel over uw situatie vroegtijdig contact op met een specialist die uw mogelijkheden kan inventariseren en een strategie kan uitstippelen die past bij uw persoonlijke omstandigheden.