Hypotheekadviseurs hebben soms een wat stoffig imago. Misschien denk je dat ze te duur zijn, of dat je zelf wel online een hypotheek kunt regelen. Maar kloppen die aannames eigenlijk wel? In de praktijk blijken veel van deze ideeën gebaseerd op verouderde informatie of misverstanden. Het gevolg? Je loopt mogelijk financiële voordelen mis of maakt keuzes die op lange termijn duurder uitpakken. In dit artikel ontrafelen we vijf hardnekkige mythes over hypotheekadviseurs en laten we zien waarom goed advies vaak waardevoller is dan je denkt.
1. Een hypotheekadviseur is te duur voor mij
Veel mensen schrikken bij de gedachte aan advieskosten. Je denkt misschien dat je honderden of zelfs duizenden euro’s kwijt bent aan een hypotheekadviseur, en dat voelt als een onnodige uitgave bovenop de al hoge kosten van een huis kopen. Maar deze mythe houdt geen rekening met het complete plaatje.
De werkelijkheid is dat een hypotheek adviseur vaak meer bespaart dan het advies kost. Een adviseur heeft toegang tot meerdere geldverstrekkers en kent de verschillen tussen hypotheekproducten tot in detail. Daardoor kan een adviseur vaak betere rentetarieven en voorwaarden voor je verkrijgen dan je zelf zou kunnen regelen. Bij een hypotheek van enkele tonnen kan een renteverschil van slechts enkele tienden van een procent al duizenden euro’s schelen over de looptijd.
Daarnaast zijn er verschillende kostenstructuren mogelijk. Sommige adviseurs werken op basis van een vast tarief, anderen rekenen een percentage van de hypotheeksom. Het is belangrijk om vooraf helder te krijgen welke kosten je kunt verwachten en hoe deze zich verhouden tot de waarde die je ervoor terugkrijgt. Vergeet niet dat een adviseur ook helpt met complexe zaken zoals fiscale optimalisatie en het vermijden van kostbare fouten in je aanvraag.
2. Ik kan zelf wel een hypotheek afsluiten online
In het digitale tijdperk lijkt alles eenvoudig te regelen met een paar klikken. Online hypotheekplatforms beloven snelheid en gemak, en dat klinkt aantrekkelijk. Maar een hypotheek is geen standaardproduct dat voor iedereen hetzelfde is.
De complexiteit van hypotheekproducten wordt vaak onderschat. Er zijn talloze varianten, van annuïteitenhypotheken tot lineaire hypotheken, en elk heeft zijn eigen voor- en nadelen. Daarnaast spelen fiscale implicaties een grote rol. Denk aan de hypotheekrenteaftrek, de mogelijkheden van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), en hoe energielabels sinds 2024 invloed hebben op je leencapaciteit en rentetarief.
Een online tool kan niet meewegen met jouw persoonlijke situatie zoals een adviseur dat wel kan. Misschien heb je een tijdelijk contract, ben je zelfstandig ondernemer, of sta je voor een scheiding. Dit soort situaties vereisen maatwerk en ervaring. Zonder deskundige begeleiding loop je het risico dat je geschikte opties over het hoofd ziet of fiscale voordelen misloopt die je op lange termijn veel geld kunnen besparen.
3. Hypotheekadviseurs werken alleen voor de bank
Een veelgehoorde zorg is dat hypotheekadviseurs vooral de belangen van banken dienen in plaats van die van hun klanten. Deze mythe komt voort uit de tijd dat veel adviseurs inderdaad bankgebonden waren en voornamelijk producten van één aanbieder verkochten.
Tegenwoordig bestaat er echter een belangrijk onderscheid tussen bankgebonden en onafhankelijke adviseurs. Onafhankelijke adviseurs hebben toegang tot het volledige aanbod van meerdere geldverstrekkers en kunnen daardoor objectief vergelijken welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. Bovendien zijn er wettelijke verplichtingen rondom objectiviteit vastgelegd in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Artikel 4:24a schrijft voor dat adviseurs altijd in het belang van de klant moeten handelen.
Dit betekent dat professionele adviseurs verplicht zijn om jouw belangen centraal te stellen. Ze moeten kunnen uitleggen waarom een bepaald product bij jou past en welke alternatieven er zijn. Deze zorgplicht biedt bescherming en zekerheid dat je advies krijgt dat echt op jouw situatie is afgestemd, niet op de winstdoelstellingen van een bank.
4. Een hypotheekadviseur is alleen nodig bij je eerste huis
Veel starters op de woningmarkt beseffen dat ze hulp nodig hebben bij hun eerste hypotheek. Maar zodra ze eenmaal huiseigenaar zijn, denken ze dat ze de volgende keer zelf wel verder kunnen. Deze gedachte miskent echter de dynamiek van zowel de woningmarkt als persoonlijke omstandigheden.
Hypotheekadvies blijft waardevol gedurende je hele leven als huiseigenaar. Denk aan situaties zoals oversluiten wanneer de rente daalt, verbouwen waarvoor je extra financiering nodig hebt, of een verhuizing naar een groter of kleiner huis. Ook bij levensgebeurtenissen zoals scheidingen of het overlijden van een partner is professioneel advies onmisbaar om financieel op koers te blijven.
Daarnaast verandert de wetgeving voortdurend. De renteverwachting voor de komende jaren ligt tussen de 3,0 en 3,5 procent. Voor mensen die in 2022 of 2023 een hypotheek afsloten tegen 5 of 6 procent, kan oversluiten interessant zijn. Bij een hypotheek van 300.000 euro kan het verschil tussen 5 en 3,5 procent rente een maandlastenverlaging van 225 euro opleveren. Een adviseur helpt je om te berekenen wanneer oversluiten de moeite waard is, rekening houdend met boeterentes en andere kosten. Veranderende persoonlijke omstandigheden en nieuwe aflossingsstrategieën maken doorlopend advies waardevol.
5. Alle hypotheekadviseurs bieden hetzelfde aan
Op het eerste gezicht lijken hypotheekadviseurs misschien allemaal hetzelfde te doen: je helpen een hypotheek af te sluiten. Maar niets is minder waar. Er zijn aanzienlijke verschillen in specialisaties, werkwijzen en de breedte van dienstverlening.
Sommige adviseurs specialiseren zich in specifieke doelgroepen, zoals starters, zzp’ers of senioren. Anderen richten zich op bepaalde regio’s en hebben daardoor uitgebreide kennis van de lokale woningmarkt. Lokale expertise kan waardevol zijn, omdat adviseurs precies weten welke wijken in trek zijn, welke ontwikkelingen er spelen en hoe de prijzen zich verhouden tot vergelijkbare gebieden. Bijvoorbeeld, adviseurs met kennis van hypotheken in Klazienaveen en Schoonebeek begrijpen de specifieke dynamiek van de lokale woningmarkt in Zuidoost-Drenthe.
Daarnaast verschilt de persoonlijke benadering sterk tussen adviseurs. Sommigen werken vooral digitaal en efficiënt, terwijl anderen meer nadruk leggen op persoonlijk contact en uitgebreide gesprekken. Ook het dienstenpakket kan verschillen: waar de ene adviseur zich puur richt op hypotheken, biedt de andere ook fiscaal advies, vermogensplanning of pensioenadvies. Deze integrale benadering kan juist waardevol zijn, omdat financiële vraagstukken vaak met elkaar samenhangen.
Maak weloverwogen keuzes met de juiste informatie
Het doorbreken van deze mythes laat zien dat professioneel hypotheekadvies meer waarde biedt dan veel mensen denken. Een adviseur is niet per se duur, kan complexiteit overzien die online tools missen, werkt onafhankelijk in jouw belang, blijft relevant na je eerste huis, en biedt unieke expertise die verschilt per adviseur.
Door deze misverstanden te laten voor wat ze zijn, kun je betere financiële beslissingen maken. Een hypotheek is voor de meeste mensen de grootste financiële verplichting van hun leven. Het loont om die keuze te baseren op feiten en deskundig advies in plaats van op aannames. Een vertrouwde adviseur die je situatie kent en meegaat door verschillende levensfases, biedt langetermijnvoordelen die verder reiken dan alleen het afsluiten van een hypotheek.
Heb je vragen over jouw hypotheeksituatie of wil je weten hoe een adviseur jou kan helpen? Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. Want een goed geïnformeerde keuze begint met het juiste advies.