De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijft in 2026 een belangrijke financieringsoptie voor woningkopers, met specifieke waardelimieten die jaarlijks worden aangepast. Voor 2026 gelden nieuwe grenzen die bepalen welke woningen nog in aanmerking komen voor deze garantie. Deze limieten worden beïnvloed door ontwikkelingen op de woningmarkt en economische factoren, waarbij het Waarborgfonds Eigen Woningen een centrale rol speelt bij de vaststelling.
Wat is de maximale woningwaarde voor NHG in 2026?
Voor 2026 is de maximale woningwaarde voor NHG vastgesteld op € 555.000 voor reguliere woningen. Deze grens geldt voor de totale koopsom inclusief bijkomende kosten, zoals makelaarskosten, taxatiekosten en notariskosten. Voor energiezuinige woningen kan een hogere grens gelden, afhankelijk van het energielabel.
Deze NHG-grens is een stijging ten opzichte van voorgaande jaren en weerspiegelt de ontwikkelingen op de Nederlandse woningmarkt. De aanpassing houdt rekening met de gemiddelde huizenprijzen, die naar verwachting rond de € 495.000 zullen liggen in de eerste helft van 2025. Ongeveer 59% van alle woningtransacties valt onder de NHG-grens, wat laat zien dat de garantie voor een groot deel van de markt toegankelijk blijft.
Voor verschillende categorieën woningen gelden specifieke regelingen. Energiezuinige woningen met een hoog energielabel kunnen profiteren van een verhoogde NHG-grens, wat past binnen het beleid om duurzaam wonen te stimuleren. Ook voor woningen in bepaalde regio’s kunnen aanvullende regelingen gelden, afhankelijk van de lokale marktomstandigheden.
Hoe wordt de NHG-grens jaarlijks bepaald en aangepast?
Het Waarborgfonds Eigen Woningen bepaalt de NHG-grens door een uitgebreide analyse van woningmarktgegevens, waarbij gemiddelde huizenprijzen, regionale verschillen en markttrends worden meegewogen. Deze evaluatie vindt plaats in het najaar voor het daaropvolgende jaar.
Verschillende economische factoren spelen een rol in deze besluitvorming. De ontwikkeling van huizenprijzen staat centraal, waarbij wordt gekeken naar zowel landelijke trends als regionale verschillen. In sommige gebieden, zoals Amsterdam en Utrecht, liggen de prijzen significant hoger dan het landelijke gemiddelde, terwijl andere regio’s meer betaalbare woningen aanbieden.
Ook de toegankelijkheid van de woningmarkt voor verschillende doelgroepen wordt meegenomen. Starters kopen gemiddeld voor circa € 348.000, wat ruim onder de NHG-grens ligt. Het overbieden, dat gemiddeld tussen 5 en 10% ligt, afhankelijk van de regio, wordt eveneens in de berekeningen betrokken om ervoor te zorgen dat de NHG-grens realistisch blijft voor de praktijk van woningkoop.
Wat gebeurt er als je woningwaarde net boven de NHG-grens ligt?
Wanneer je gewenste woning de NHG-grens van € 555.000 overschrijdt, verlies je toegang tot de NHG-garantie en de bijbehorende voordelen, zoals een lagere hypotheekrente en extra bescherming bij betalingsproblemen. Dit betekent dat je een reguliere hypotheek zonder garantie moet afsluiten.
Er zijn verschillende alternatieven om met deze situatie om te gaan. Een hogere eigen inbreng kan helpen bij het verkrijgen van betere hypotheekvoorwaarden, ook zonder NHG. Veel geldverstrekkers bieden concurrerende rentes voor hypotheken zonder NHG, vooral wanneer de loan-to-value-ratio lager is.
Voor woningen net boven de grens kun je overwegen om te onderhandelen over de koopprijs of bijkomende kosten. Bij hypotheekadvies kan worden bekeken welke financieringsvormen het beste passen bij jouw situatie. Verschillende hypotheekvormen, zoals de annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek, hebben elk hun eigen voor- en nadelen, onafhankelijk van NHG.
Ook kun je kijken naar alternatieve financieringsvormen of startersleningen die mogelijk beschikbaar zijn, afhankelijk van je persoonlijke situatie en leeftijd.
Welke voordelen biedt NHG nog steeds in 2026?
NHG biedt in 2026 nog altijd aanzienlijke voordelen, waarvan het rentevoordeel het meest concrete is. Hypotheken met NHG hebben doorgaans een rente die 0,2 tot 0,5 procentpunt lager ligt dan vergelijkbare hypotheken zonder deze garantie.
Het fiscale voordeel blijft behouden doordat NHG-hypotheken volledig aftrekbaar zijn voor de hypotheekrenteaftrek. In 2026 bedraagt het maximale aftrekpercentage 37,56%, wat betekent dat je een substantieel deel van je hypotheekrente kunt aftrekken van je belastbare inkomen. Dit geldt voor zowel annuïteitenhypotheken als lineaire hypotheken die na 2013 zijn afgesloten.
De bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid vormt een cruciaal vangnet. Bij financiële problemen biedt NHG ondersteuning en kan in uiterste gevallen de restschuld na gedwongen verkoop worden kwijtgescholden. Deze bescherming geldt gedurende de gehele looptijd van de hypotheek.
Daarnaast hoef je sinds 2018 geen overlijdensrisicoverzekering meer af te sluiten bij een NHG-hypotheek, wat maandelijks geld bespaart. Voor hypotheken zonder NHG kan de geldverstrekker wel een dergelijke verzekering eisen, vooral bij een hoge loan-to-value-ratio.
De keuze voor een hypotheek met of zonder NHG hangt af van diverse persoonlijke factoren en de specifieke woningwaarde. Voor een volledig overzicht van je mogelijkheden en een berekening van de voor- en nadelen kun je het beste professioneel advies inwinnen. Neem gerust contact met ons op voor een persoonlijk gesprek over jouw hypotheeksituatie.